Como calcular o valor do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é conhecido por ter uma das taxas de juros mais baixas do mercado, além de suas parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício recebido pelo titular.

Por isso, saber como calcular o valor final do empréstimo consignado é essencial para que você faça um bom negócio e consiga contratar a melhor opção para as suas necessidades. Além disso, como o valor é descontado diretamente em folha, torna-se ainda mais importante saber quanto será descontado mensalmente para conseguir organizar suas finanças pessoais.

Pensando em facilitar o seu processo de busca pela melhor proposta de empréstimo consignado, vamos explorar ao longo deste texto como funciona o cálculo desse crédito, as implicações da margem consignável nesse processo, bem como o cálculo dos juros que serão pagos ao final do período. Vamos lá!

Como calcular o empréstimo consignado?

Calcular o empréstimo consignado não é uma tarefa difícil, porém para realizar o cálculo é necessário levar em consideração alguns fatores, sendo eles:

● Margem consignável: ela corresponde ao limite de renda que pode ser comprometido mensalmente com o pagamento da parcela do empréstimo. Cada categoria que possui direito a esse tipo de empréstimo tem uma porcentagem específica.

● Renda mensal: o cálculo ainda considera o salário ou o valor do benefício recebido pelo solicitante. Isso porque para saber qual é a sua margem consignável, é necessário utilizar essa informação no cálculo.

● Taxa de juros: a taxa de juros do empréstimo consignado tende a ser menor do que a de outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal e o cheque especial, por exemplo. Isso acontece por conta do desconto direto em folha, que reduz o risco de inadimplência para o banco. Cada instituição possui sua própria taxa, que deve respeitar o limite de juros imposto pelo Banco Central.

● Prazo: o prazo de pagamento do empréstimo também influencia no valor das parcelas e da taxa de juros. Quanto maior o prazo, menor será a parcela mensal, porém os juros aplicados serão maiores.

Tendo todos esses valores em mãos, fica muito fácil descobrir qual será o valor final do seu crédito.

Porém, para conseguir se organizar e solicitar as melhores condições de crédito, é preciso primeiro calcular a sua margem consignável. E é isso o que veremos a seguir.

Como calcular a margem consignável?

Ao pensar em contratar um empréstimo consignado é importante descobrir qual é a sua margem consignável, ou seja, quanto da sua renda mensal poderá ser comprometida para o pagamento das parcelas.

Como mencionamos anteriormente, cada categoria que tem acesso ao empréstimo consignado possui uma porcentagem definida para a margem consignável. Por isso, o primeiro passo para calcular é saber quanto da sua renda pode ser comprometida mensalmente, de acordo com a sua categoria.

Veja abaixo a porcentagem referente a cada uma delas:

● Aposentados, pensionistas do INSS e titulares do BPC (Benefício de Prestação Continuada)

De acordo com a Lei nº 14.431/2022, a margem consignável é de 45%, sendo:
– 35% para empréstimo consignado;
– 5% para cartão de crédito consignado;
– 5% para o cartão consignado de benefício.

● Servidores públicos

Margem consignável de 45%, sendo:
– 35% para empréstimo consignado;
– 5% para cartão de crédito consignado.

● Trabalhadores CLT

Segundo a Lei nº 14.509/2022, a margem consignável é de 40%, sendo:
– 35% para empréstimo consignado;
– 5% para cartão de crédito consignado.

Agora que você já sabe qual é a sua margem consignável, chegou a hora de entender como realizar o cálculo. É importante ressaltar que o cálculo é feito com base no valor líquido que você recebe mensalmente.

Calcular a margem consignável é muito simples, basta utilizar a seguinte fórmula:

Margem consignável = Valor da renda mensal líquida x % da margem consignável

Por exemplo, suponha que um aposentado recebe um valor líquido de R$ 3.000 por mês. Por fazer parte da categoria de aposentados, a porcentagem referente à sua margem consignável é de 35%.

Dessa forma, vemos que:

Margem consignável = Valor da renda mensal líquida x % da margem consignável
Margem consignável = 3.000 x 0,35
Margem consignável = 1.050

Nesse caso, o aposentado pode comprometer mensalmente R$ 1.050 para o pagamento do empréstimo consignado. Sendo assim, as parcelas mensais não podem ultrapassar esse valor.

Como calcular os juros do empréstimo consignado?

O cálculo dos juros do empréstimo é outra conta importante e que vai te ajudar a entender qual é a melhor proposta para as suas necessidades e seu momento financeiro.

Para realizar esse cálculo é importante entender que os juros geralmente usam juros compostos, por isso, devemos usar a seguinte fórmula para descobrir o juros que será pago no final:

Montante final = Valor do empréstimo x (1 + taxa de juros) ⁿ

Considere que:

Montante final = valor total a ser pago no final do período
Valor do empréstimo = valor que foi solicitado no empréstimo
Taxa de juros = juros em decimal, ou seja, 2% se torna 0,02, por exemplo
N = número de parcelas do crédito

Após descobrir o valor que será pago no final do período, basta subtrair o valor solicitado do montante final que será pago:

Juros pagos = Montante final – Valor do empréstimo

Após concluir esse processo, você saberá quanto pagará de juros no final do prazo. Isso tornará muito mais fácil a comparação entre as propostas das diferentes instituições financeiras e garantirá que você faça o melhor negócio para o seu momento.

Como calcular o empréstimo consignado de forma fácil?

Talvez todos esses cálculos possam parecer complicados à primeira vista, não é? Mas não se preocupe, pois você não precisa se aprofundar em todos eles para descobrir o valor do seu crédito consignado.

Existem diversas calculadoras de empréstimo consignado disponíveis online que podem te ajudar e facilitar esse processo. Com essas ferramentas, basta preencher alguns campos com o valor desejado, a taxa de juros e o prazo de pagamento, por exemplo.

Depois disso, você terá uma simulação do valor de cada parcela e o total a ser pago pelo crédito, incluindo os juros cobrados pela instituição. Isso vai te ajudar a ter uma visão clara e prática sobre o impacto do empréstimo no seu orçamento, além de permitir uma tomada de decisão mais informada.

Aqui no Digio nós oferecemos uma calculadora que vai te ajudar com esse cálculo e facilitar o seu processo de contratação do crédito. Basta acessar nossa calculadora de empréstimo consignado e simular seu crédito sem complicações!

Qual é o valor máximo do empréstimo consignado?

O valor máximo que pode ser solicitado em um empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira, a margem consignável, a renda mensal do titular, a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Ou seja, quanto maior a renda do titular, maior será o valor permitido pela margem consignável. Porém, quanto maior a taxa de juros, mais limitado será o valor concedido. Ainda, quanto maior o prazo de pagamento, maior será o valor concedido.

Por depender de tantas variáveis, não existe um valor máximo estabelecido por lei. Por isso, é necessário conversar com o seu banco para entender quanto você conseguirá de crédito ao contratar essa solução com eles.

Qual é o valor mínimo do empréstimo consignado?

Também não existe um valor mínimo previsto na lei para a solicitação de empréstimo consignado. Na prática, isso significa que o limite inferior do valor financiado depende das políticas internas de cada instituição financeira.

Os bancos e demais instituições que oferecem essa modalidade de crédito têm liberdade para definir esse valor mínimo de acordo com as próprias diretrizes, avaliando fatores como os custos operacionais, o perfil de crédito dos clientes e o seu público-alvo.

Por isso, se você precisa de um valor baixo e está considerando realizar um empréstimo consignado, entre em contato com a instituição financeira para entender se o valor que deseja está dentro de suas políticas.

Existe uma quantidade mínima ou máximo de parcelas para o empréstimo consignado?

Não existe um valor mínimo ou máximo de parcelas definido que seja utilizado por todas as instituições. Dessa forma, cada uma também pode definir uma quantidade mínima e máxima de parcelas de acordo com suas políticas.

Apesar disso, a maioria das instituições costuma estabelecer um mínimo de 12 parcelas.

Importância de calcular o empréstimo consignado

Solicitar um empréstimo é algo que deve ser feito com muito cuidado e atenção. Por isso, saber como calcular o valor final do crédito é essencial para garantir que ele seja viável e não comprometa o seu orçamento mensal, além de te ajudar em diversos pontos ao longo do processo.

Confira a seguir as principais razões pelas quais você deve saber realizar o cálculo do seu empréstimo:

Planejamento financeiro

O primeiro ponto que podemos citar é a possibilidade de saber exatamente quanto será descontado mensalmente do seu salário ou benefício, como acontece no empréstimo consignado.

Dessa forma, você pode planejar o restante do seu orçamento para cobrir os gastos essenciais que você terá que arcar ao longo dos próximos meses ou anos. Ainda, caso precise economizar em alguma área, será possível se planejar com antecedência.

Comparação de propostas

Esse cálculo ainda permite que você possa comparar a proposta de diferentes instituições financeiras.

Assim, você pode comparar não apenas o valor de cada parcela mensal, mas também o valor final do empréstimo que, dependendo da taxa de juros e do período para o pagamento, pode se tornar muito maior do que o esperado.

Escolha das melhores condições

Conseguindo comparar todas as instituições, você pode escolher de forma mais precisa aquela que oferece a melhor proposta de acordo com as suas necessidades. Com isso, é possível garantir que está optando pelo melhor negócio para o seu momento.

Evitar o endividamento excessivo

Como o empréstimo consignado pode comprometer a renda do titular por alguns meses ou anos, é fundamental saber o impacto que ele terá nas finanças a longo prazo. Isso vai ajudar a evitar um comprometimento excessivo da renda, prevenindo o risco de inadimplência e problemas maiores no futuro.

Como fazer um empréstimo consignado no Digio?

Se você é aposentado, pensionista do INSS, funcionário público ou das Forças Armadas, saiba que é muito fácil solicitar seu empréstimo consignado no Banco Digio. E você não precisa ter uma conta conosco para fazer sua solicitação.

Você pode fazer sua solicitação de duas formas diferentes: por meio do nosso aplicativo (caso seja cliente) ou de forma presencial em uma de nossas lojas correspondentes.

Para encontrar o estabelecimento mais próximo a você, basta acessar nossa página de empréstimo consignado, informar seu estado, cidade e bairro. Assim, você pode entrar em contato com a loja parceira e entender as condições disponíveis para as suas necessidades.

Além de ter uma das taxas de juros mais baixas do mercado, o empréstimo consignado ainda traz a facilidade de não ter que se preocupar com o pagamento de boletos, já que a parcela é descontada diretamente da sua folha de pagamento ou benefício recebido.

E, ainda, o crédito consignado Digio também está disponível para negativados, mediante aprovação a partir da análise de crédito. Por isso, se você busca uma forma de pagar suas dívidas com juros altíssimos e sair do vermelho, o consignado Digio pode ser uma ótima opção.

Agora que você sabe exatamente como calcular o seu empréstimo consignado, já pode começar a comparar as propostas recebidas para solicitar o melhor empréstimo para as suas necessidades!

Se interessou pelo crédito consignado do Banco Digio? Então entre em contato conosco ou com uma de nossas lojas correspondentes e tire todas as suas dúvidas. Acesse nossa página de empréstimo consignado e peça já o seu!