Cartão de crédito para CNPJ: Entenda opções disponíveis

Cartão de crédito para CNPJ: Entenda opções disponíveis

Abrir um negócio próprio é um passo importante e, muitas vezes, requer investimentos significativos. Entre as várias ferramentas financeiras disponíveis para empresas, o cartão de crédito para CNPJ se destaca como uma opção valiosa.

No entanto, diante de tantas opções no mercado, pode ser difícil escolher o cartão de crédito corporativo mais adequado para o seu negócio.

Neste artigo, vamos explorar o que é o cartão de crédito para CNPJ, como ele funciona, quais as suas vantagens e como escolher o melhor para você e sua empresa.

Continue lendo para descobrir como encontrar o cartão de crédito corporativo ideal para o seu empreendimento.

 

O que é cartão de crédito CNPJ?

O cartão de crédito CNPJ é uma modalidade de cartão de crédito destinada exclusivamente a empresas que possuem um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica.

Ele é uma ferramenta financeira importante para empresas de todos os portes, ajudando a gerenciar despesas, controlar o fluxo de caixa e separar os gastos pessoais dos gastos do negócio.

Além disso, ele também facilita as compras realizadas pela empresa, dando a possibilidade de parcelamento dos valores e pagamentos recorrentes na fatura.

 

Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?

O cartão de crédito para empresas funciona da mesma forma que o cartão para pessoas físicas.

Após a solicitação, a instituição financeira realiza uma análise para determinar o limite de crédito da empresa. Esse limite é estabelecido com base em diversos fatores, incluindo o porte e a saúde financeira do negócio.

Tendo a solicitação aprovada, é estabelecido um limite de crédito para a empresa, que só poderá realizar compras até o limite oferecido.

Assim como acontece com os demais, o cartão de crédito para empresas funciona como uma forma de empréstimo, na qual o banco paga as compras realizadas e a empresa deve ressarcir a instituição até a data de vencimento da fatura.

Como em qualquer outro tipo de cartão, a empresa pode optar por pagar o valor mínimo ou total da fatura até a sua data de vencimento. Caso o valor total não seja pago, será acrescida uma taxa de juros sobre o valor restante, que é conhecido como crédito rotativo.

Além disso, o cartão CNPJ também pode ter programas de benefícios exclusivos, descontos em estabelecimentos parceiros e até mesmo a opção de pedir cartões adicionais para que mais de uma pessoa da empresa tenha acesso a essa forma de pagamento.

 

É possível ter mais de um cartão de crédito CNPJ?

Sim, é completamente possível que sua empresa conte com mais de um cartão CNPJ.

Várias empresas liberam mais de um cartão para que outras pessoas da sua organização também possam utilizá-lo para realizar as compras necessárias para o seu bom funcionamento.

Porém, atenção às taxas adicionais que podem ser atreladas a esses cartões. Afinal, eles também podem ser passíveis de anuidade e outras taxas de manutenção.

 

Quais os benefícios do cartão de crédito para CNPJ?

O cartão de crédito para CNPJ oferece uma série de benefícios para as organizações. Veja algumas das principais vantagens que a sua empresa pode ter ao contratar um cartão de crédito:

Separação de despesas

Conseguir separar as suas despesas pessoais das despesas corporativas é essencial para desenvolver um bom controle financeiro. Afinal, quando se é o dono da empresa, muitas vezes pode parecer tentador colocar parte das despesas organizacionais dentro das pessoais, visando alavancar o negócio, assim como o contrário também é bastante comum.

Porém, quando você separa essas despesas é possível criar um fluxo de caixa mais saudável e transparente, até mesmo para realizar um planejamento financeiro mais eficaz.

Controle de gastos

Quando se tem um cartão de crédito específico para a empresa, você consegue acompanhar muito mais facilmente todas as transações que são realizadas pelo negócio.

Com isso, é possível ver onde o dinheiro está sendo gasto, identificar os padrões de consumo, além de melhorar sua negociação com fornecedores.

Melhores condições de pagamento

Com um cartão de crédito sua empresa consegue um prazo maior para pagar as despesas, já que não pagará as compras na hora, mas sim no vencimento da fatura.

Além disso, também é possível fazer compras a prazo, dividindo o valor de uma compra maior em algumas parcelas, o que permite um melhor planejamento financeiro e fluxo de caixa.

Possibilidade de compras online

Outro benefício que o cartão de crédito traz para a empresa é a possibilidade de realizar compras online, o que pode ser bastante útil para diversas companhias.

Além disso, com o cartão é possível facilitar alguns processos, como a assinatura de softwares online, sejam eles de gestão ou operacionais.

Segurança

O cartão de crédito CNPJ também traz mais segurança ao empreendedor, que não precisa andar com altas quantias de dinheiro quando for realizar uma compra.

Ainda, o cartão permite que ele tenha conhecimento de todas as transações que são feitas em nome da empresa diretamente pelo extrato do aplicativo.

Construção de um histórico de crédito

Ter um cartão de crédito ajuda a empresa a construir o seu score de crédito, o que é importante para facilitar a aceitação de outros produtos financeiros no futuro, como empréstimos e financiamentos, caso seja necessário.

 

Como conseguir um cartão para CNPJ?

Cada instituição financeira possui suas próprias regras em relação à concessão de um cartão para empresas.

Porém, algumas das principais exigências que são feitas na hora da solicitação do cartão são:

  • Ter um CNPJ ativo: esse é o requisito básico para conseguir um cartão de crédito CNPJ. Por isso, caso haja alguma irregularidade com o CNPJ, não será possível realizar a emissão do cartão.
  • Tempo de empresa: algumas instituições restringem a criação do cartão apenas para empresas que possuem um determinado tempo de atividade.
  • Histórico de crédito da empresa: vários bancos analisam o histórico de crédito da empresa como requisito para aprovar o cartão e também para definir o limite de crédito concedido.
  • Categoria de empresa: algumas instituições emitem cartão de acordo com o perfil da companhia, concedendo um cartão mais premium para organizações maiores, por exemplo.
  • Conta PJ: muitas instituições financeiras só liberam o cartão de crédito caso a empresa já tenha aberto uma conta PJ para que o cartão seja vinculado a ela.

 

Como solicitar um cartão CNPJ?

O processo de solicitação do cartão de crédito CNPJ é bastante semelhante à solicitação de um cartão de crédito para pessoa física.

Cada instituição financeira emissora tem seu próprio processo para a solicitação do cartão, mas geralmente ele acaba sendo semelhante em alguns aspectos.

Dessa forma, se você deseja pedir um cartão para a sua empresa, analise se a instituição escolhida possui essa opção e siga os passos abaixo:

  1. Preencha as informações necessárias no formulário presente no site ou aplicativo da instituição;
  2. Envie a solicitação do cartão;
  3. Aguarde para que seja realizada a análise de crédito da sua empresa.

Após a avaliação, caso sua solicitação seja aceita, o cartão chegará em alguns dias úteis no endereço cadastrado.

 

Dicas de como escolher um cartão de crédito CNPJ

Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito para CNPJ e quais os seus benefícios, entenda quais são os pontos que você deve se atentar ao escolher um para a sua empresa.

Analise as necessidades da sua empresa

Esse é o primeiro passo que você deve tomar ao começar a sua busca por um cartão de crédito CNPJ.

Para isso, é importante conseguir responder algumas perguntas, como:

  • Qual o perfil de consumo da minha empresa?
  • Qual o gasto médio mensal?
  • Será necessário um limite maior no início?
  • Quem será o responsável pelo cartão?
  • Quais funcionalidades são essenciais?
  • Quais benefícios são importantes?

Após ter a resposta para essas perguntas, aí sim você deve passar para o próximo passo.

Compare as opções disponíveis

Identifiquei todas as opções de cartão de crédito CNPJ disponíveis no mercado e comece a compará-las para entender a diferença entre cada uma delas.

Nessa etapa é importante considerar os pontos identificados no passo anterior. Isso vai ajudar bastante na hora de selecionar as melhores opções.

Verifique o limite de crédito

Esse é um dos pontos fundamentais da sua análise. Afinal, o cartão escolhido deve te conceder o limite necessário para atender todas as demandas mensais do seu negócio.

Por isso, a fase de analisar as necessidades da empresa é essencial, pois é a partir dela que você vai saber qual o limite que o cartão deve oferecer.

Considere as taxas e tarifas

Descubra quais são cada uma das taxas cobradas pelo cartão, como anuidade, taxa de manutenção, tarifa de saque, dentre outras que podem ser incluídas na sua fatura.

Ter clareza sobre esse tópico vai garantir que essas despesas estejam dentro do seu orçamento e não prejudiquem a saúde financeira da sua empresa.

Analise os benefícios oferecidos

Muitos cartões oferecem benefícios como seguros, programa de benefícios, dentre outras vantagens para as organizações que são clientes.

Por conta disso, saber quais benefícios de fato são essenciais para a sua empresa vai facilitar muito a hora de avaliar a importância de cada um deles.

Considere o atendimento

Sabemos que imprevistos podem acontecer em qualquer momento, e quando se trata de uma empresa, suas consequências podem ser muito maiores.

Por isso, considere se a instituição emissora possui um bom atendimento ao cliente e qual o seu horário de atendimento. Algumas organizações possuem uma central disponível 24 horas nos 7 dias da semana, o que pode ser bastante útil para o seu negócio.

 

Quais os benefícios do Digio para CNPJ?

O Digio não possui uma opção de cartão de crédito CNPJ, apenas para pessoa física.

Porém, temos algumas opções de empréstimos que, apesar de serem voltados para pessoa física, podem fazer toda a diferença no seu negócio.

Confira como funciona cada um dos empréstimos disponíveis no Digio:

Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

Se você tem direito ao FGTS, provavelmente sabe que pode sacar um valor do benefício todos os anos no mês do seu aniversário, né?

Porém, no Digio você pode antecipar essa retirada com a Antecipação do Saque-Aniversário. Inclusive, essa opção está disponível para qualquer pessoa, seja nosso cliente ou não.

Quem é nosso cliente pode antecipar até 10 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Mas caso ainda não seja cliente, você também pode solicitar o seu empréstimo com taxas a partir de 1,79% ao mês.

Essas são as menores taxas do mercado e podem te ajudar a injetar capital no seu negócio sem comprometer tanto o seu orçamento futuro.

Grana Extra

Já o Grana Extra é um empréstimo disponível apenas para clientes Digio, também na modalidade pessoa física. Porém, você pode utilizar o dinheiro para ajudar a alavancar o seu negócio.

Com ele você tem dinheiro fácil, rápido e sem complicação, do jeito que sua empresa precisa. Por isso, se você já é cliente Digio, confira no seu app se temos uma oferta disponível para você, faça a simulação e contrate diretamente pelo app.

Depois de aprovado, o dinheiro é depositado na mesma hora na sua conta Digio.

Importante ressaltar que a taxa de juros e o valor do crédito concedido são definidos apenas após a nossa análise.

E para quitar o empréstimo é muito fácil, você pode pagar em até 24x e o valor das parcelas é descontado diretamente na sua fatura, sem precisar de boleto!

Esperamos que este conteúdo tenha te ajudado a sanar todas as suas dúvidas sobre o que é e como funciona o cartão de crédito CNPJ.

Quer saber mais sobre o mercado financeiro? Então navegue pelo nosso blog e encontre tudo o que você procura!


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