Como conseguir um empréstimo pessoal? Confira 11 dicas!

A demanda por soluções financeiras ágeis e acessíveis fez com que diversos serviços bancários passassem a ser disponibilizados na internet. Assim, o usuário pode ter conta e outros produtos de maneira simples, cumprindo poucas etapas e sem a necessidade de ir até uma agência.

Mas você sabe como conseguir um empréstimo pessoal online? Essa modalidade facilita o dia a dia de quem precisa de crédito rápido, atendendo às mais diversas necessidades. Por isso, vale a pena entender como obter esse serviço.

Para tanto, você pode continuar a leitura. Neste post, foram reunidas 11 dicas que o ajudarão a conquistar um empréstimo pela internet.

Acompanhe!

1. Conheça os tipos de empréstimos online disponíveis

Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis online, sendo que cada um deles atende a necessidades específicas — como despesas inesperadas e consolidação de dívidas. Dessa maneira, a escolha certa entre essas soluções pode representar uma economia.

Porém, além de permitir economizar recursos, conhecer os tipos de empréstimos minimiza riscos financeiros. Afinal, o desconhecimento das particularidades de cada modalidade pode resultar em decisões precipitadas e comprometer a estabilidade do seu orçamento.

Outro ponto de atenção é que ao negociar com instituições financeiras, o conhecimento sobre as modalidades de crédito confere mais embasamento para se posicionar. Dessa maneira, é possível realizar perguntas pertinentes, gerando negociações benéficas. Portanto, tenha atenção para esse aspecto, combinado?

2. Organize suas finanças

Antes de iniciar o processo de solicitação de um empréstimo pessoal, é essencial ter suas finanças organizadas. Isso porque compreender a sua renda, despesas mensais e compromissos financeiros ajuda a determinar quanto você pode destinar mensalmente ao pagamento do empréstimo.

Com isso, você evita gerar obrigações excessivas que podem reduzir a sua capacidade de pagamento, diminuir o seu padrão de vida ou, até mesmo, resultar em dívidas. Ou seja, nessa etapa, você previne o comprometimento da sua saúde financeira.

Além disso, uma análise detalhada das finanças revela áreas onde é possível economizar. Assim, a redução de gastos supérfluos antes de solicitar um empréstimo permite criar uma margem financeira adicional, tornando o processo mais sustentável a longo prazo.

Vale saber que as instituições analisam seu histórico financeiro ao considerar uma concessão de empréstimo. Desse modo, uma vida financeira organizada contribui para um perfil mais favorável, potencialmente resultando em condições de empréstimo mais vantajosas.

Para organizar suas finanças, comece elaborando um orçamento detalhado que inclua todas as fontes de renda e despesas mensais. Nesse momento, identifique gastos essenciais e aqueles que podem ser reduzidos, priorizando o pagamento de dívidas e custos fundamentais.

Também é necessário estabelecer metas financeiras realistas para entender como ficará o orçamento mensal para quitar as parcelas. Dessa maneira, você evita ficar descoberto do pagamento de suas despesas, prevenindo a inadimplência.

3. Identifique o seu score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que varia conforme o seu histórico de pagamento, dívidas e outros fatores. Assim, ele reflete a sua saúde financeira e desempenha um papel significativo nas decisões das instituições na hora de conceder um empréstimo ou outro tipo de crédito.

Nesse caso, uma pontuação mais alta geralmente resulta em melhores ofertas, como taxas de juros menores e condições mais favoráveis, e vice e versa. Desse modo, conhecer o seu score de crédito permite uma avaliação das suas chances de aprovação e das condições de empréstimo que podem ser oferecidas.

Vale destacar que, para descobrir seu score, você deve consultar agências de crédito, como Serasa, que costumam oferecer esse serviço gratuitamente. Interessante, não é mesmo?

4. Mantenha seus documentos atualizados e digitalizados

Manter seus documentos atualizados e digitalizados é uma prática essencial para garantir uma jornada tranquila ao buscar um empréstimo. Isso porque a documentação desatualizada tende a atrasar o processo de aprovação e complicar a obtenção do crédito desejado.

Ainda, como o pedido do empréstimo é online, talvez você precise tirar fotos dos documentos para enviar para a instituição. Então vale já deixar essas imagens em seu celular ou computador.

Nesse caso, você pode precisar de:

• RG (Registro Geral);
• CPF (Cadastro de Pessoa Física);
• Comprovante de renda, como holerite, extrato bancário, declaração de Imposto de Renda e outros;
• Comprovante de residência.

5. Busque uma instituição financeira confiável

Ao buscar um empréstimo, a escolha da instituição financeira é um passo que impacta diretamente sua experiência. Afinal, essa etapa pode garantir transparência, segurança e condições justas durante todo o processo.

Instituições financeiras respeitáveis tendem a oferecer informações claras sobre taxas, termos e condições, evitando surpresas desagradáveis ao longo do contrato. Portanto, antes de tomar uma decisão, faça uma pesquisa minuciosa sobre a reputação da empresa, ok?

Para isso, verifique avaliações de clientes, análises online e o reconhecimento geral no mercado. Por fim, certifique-se de que a instituição está devidamente autorizada pelos órgãos reguladores competentes.

6. Avalie as taxas de juros

As taxas de juros impactam diretamente no custo total do empréstimo e nas suas despesas ao longo do tempo. Por isso, é fundamental avaliá-las antes de tomar o seu crédito.

Para tanto, realize uma pesquisa abrangente, comparando as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Esse levantamento proporciona uma visão detalhada das opções disponíveis no mercado, permitindo uma escolha mais informada.

Além de observar a taxa de juros nominal, identifique os custos associados, como aqueles relacionados à administração e seguros. Nesse cenário, você pode comparar o custo efetivo total (CET), pois ele incorpora todos os encargos.

7. Entenda as condições do contrato

No processo de análise das propostas de empréstimo, é fundamental entender as condições gerais do contrato. Isso permitirá fazer escolhas mais alinhadas com sua situação financeira e evitar surpresas desagradáveis ao longo do tempo.

Aqui, comece entendendo o prazo de pagamento. Períodos mais longos para pagar podem significar parcelas mensais mais baixas, mas também resultam em um custo total do empréstimo mais elevado.

Além disso, esteja ciente de possíveis penalidades, como eventuais taxas por atrasos ou outras condições específicas estipuladas no contrato.

Outros pontos importantes a prestar atenção são:

• condições específicas do contrato, como cláusulas de renegociação e reajustes de taxas;
• possibilidade de contratar seguros opcionais;
• canais de comunicação disponíveis.

8. Evite solicitar diversos empréstimos simultaneamente

Ao requerer um empréstimo, é importante compreender que cada solicitação resulta em uma consulta ao seu histórico de crédito. O excesso dessas avaliações em um curto período pode ter um impacto negativo no seu score de crédito, tornando-se um sinal de alerta para os credores.

Nessa situação, os credores podem entender que há uma necessidade financeira urgente, aumentando a percepção de risco deles. Consequentemente, essa prática pode resultar em recusas, que tendem a dificultar a obtenção de crédito futuramente.

Ademais, solicitar diversos empréstimos simultaneamente contribui para o endividamento excessivo. Afinal, gerenciar múltiplas parcelas e compromissos financeiros pode tornar-se desafiador, levando a uma situação financeira mais complexa.

Desse modo, ao adotar uma abordagem mais criteriosa na escolha de um empréstimo, você mantém um controle mais efetivo sobre sua situação financeira. Isso permite tomar decisões mais informadas e evitar o acúmulo de dívidas desnecessárias.

9. Mantenha os pagamentos em dia

Manter os pagamentos em dia ajuda no seu futuro financeiro, especialmente quando se trata de obter empréstimos com condições mais vantajosas. Ao realizar pagamentos pontuais, você aumenta as chances de ter um bom score de crédito, transmitindo aos credores maior confiabilidade.

Esse histórico positivo é capaz de gerar benefícios concretos, como taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis. Além disso, você mantém uma boa saúde financeira e, consequentemente, pode ter mais tranquilidade no dia a dia.

10. Considere antecipação do FGTS

A antecipação do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) permite ao trabalhador adiantar uma parte do montante disponível em sua conta antes dos períodos de saque regulares. Nesse caso, as condições costumam ser mais interessantes, pois a instituição tem garantia de recebimento do crédito.

No entanto, é crucial estar ciente das condições estabelecidas pela Caixa Econômica Federal, que é o agente gestor do FGTS, para a antecipação. Esses requisitos geralmente incluem tempo de serviço, tipo de contrato de trabalho e outros fatores específicos.

Por fim, é fundamental ter em mente que essa antecipação afeta o saldo total disponível na conta do fundo. E isso pode impactar possíveis usos futuros, como na aquisição ou amortização da casa própria.

Se você se interessou por essa possibilidade, saiba que é possível contar com a antecipação do saque-aniversário do FGTS no Digio. Todo o processo é online, transparente e acessível, facilitando o seu acesso à solução.

11. Conheça o Grana Extra

O Grana Extra oferece uma solução conveniente para clientes que buscam uma opção de empréstimo rápido e acessível. Afinal, o pagamento é parcelado diretamente na fatura do seu Cartão Digio.

Para acessar o Grana Extra, os clientes que possuem a conta com cartão de crédito podem encontrar a opção na página inicial do aplicativo. O processo de contratação é simples e rápido, envolvendo uma simulação para escolher a opção que melhor se encaixa no seu orçamento.

É importante destacar que o valor disponível para contratação varia para cada cliente, dependendo de uma análise interna de crédito realizada pela instituição. Ao efetuar a contratação, o valor solicitado é disponibilizado na conta Digio.

Ao longo deste artigo, você descobriu 11 dicas para conseguir um empréstimo pessoal online que atenda às suas necessidades, mantendo uma boa saúde financeira. Então siga essas orientações para ampliar suas chances de conquistar o crédito desejado.

Gostou da solução do Grana Extra do Digio? Conheça mais detalhes sobre essa possibilidade de obter recursos!