Limite no cartão de crédito: como funciona e como aumentar?

O cartão de crédito é considerado um grande aliado das finanças. Afinal, com ele, é possível parcelar compras e até mesmo realizar sonhos com mais facilidade. Mas o que fazer quando o valor não é suficiente?

Nesse caso, é importante entender como aumentar o limite de crédito. Contudo, lembre-se de que você deve ter um bom controle financeiro para utilizar o cartão com responsabilidade e evitar dívidas.

Neste post, você entenderá como funciona o limite de cartão de crédito e como aumentá-lo com sabedoria. Acompanhe a leitura!

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito representa o valor máximo que o titular pode gastar durante um determinado período, geralmente mensal. Ele é estabelecido pela instituição emissora, com base em uma análise de crédito que considera diversos elementos para avaliar a capacidade de pagamento e o risco de inadimplência do titular.

Assim, a determinação do limite de crédito envolve diferentes fatores, incluindo:

• as informações obtidas por meio do Open Banking, se o usuário desejar;
• as movimentações financeiras realizadas na conta do titular do cartão;
• a renda mensal do titular do cartão;
• o histórico financeiro, que inclui consultas em birôs de crédito.

Essa avaliação tem o objetivo de estimar quão confiável é o titular do cartão para cumprir com os pagamentos. As movimentações financeiras na conta, por exemplo, fornecem pistas sobre os hábitos de gastos e a capacidade de gerenciamento financeiro do cliente.

A renda mensal da pessoa também é um elemento fundamental, pois ela indica a sua capacidade financeira de arcar com as despesas. Ou seja, quem recebe mais costuma obter limites mais altos.

Da mesma maneira, as pessoas que se relacionam mais com o banco conseguem demonstrar que necessitam do limite e que podem pagar por ele. No entanto, é preciso ressaltar que cada instituição tem os próprios critérios para fornecer mais limite.

Portanto, é comum ter limites diferentes em bancos distintos, mesmo com a mesma renda — interessante, não é mesmo?

Quais são os tipos de limites existentes?

Após entender como funciona o limite do cartão de crédito, vale a pena conhecer os principais tipos existentes e as suas características.

Veja a seguir!

Limite regular

O limite regular consiste no valor máximo estabelecido pela instituição financeira que determina a quantia que um cliente pode usar em seu cartão de crédito. Ele é definido com base em uma análise de crédito realizada pela instituição emissora do cartão.

Portanto, o limite funciona como um crédito pré-aprovado, indicando a quantia disponível para o titular gastar em suas transações utilizando o cartão. À medida que o cliente o usa para realizar compras ou efetuar pagamentos, o limite daquele período vai sendo consumido.

Nesse caso, ele é restaurado conforme as faturas são pagas, permitindo que a pessoa volte a utilizar o cartão até o valor máximo permitido.

Limite adicional

Por outro lado, o limite adicional se refere a um crédito extra oferecido por algumas instituições financeiras. Ao contrário do limite regular do cartão, esse valor a mais tem objetivos específicos e pode ser destinado a determinados tipos de compras ou ao pagamento de algumas contas.

De modo geral, o limite adicional pode ter caráter temporário, sendo liberado em ocasiões específicas. Alguns exemplos são datas comemorativas, como Natal e Black Friday.

A prática é responsável por incentivar os titulares do cartão a utilizar o crédito extra durante períodos de promoções ou épocas festivas. Além disso, assim como o limite regular do cartão de crédito, o tipo adicional pode variar conforme a pessoa, sendo determinado pelos mesmos critérios.

Limite flexível

Por fim, o limite flexível é uma modalidade na qual o cartão não apresenta um limite fixo preestabelecido pela instituição financeira para o usuário. Diferentemente das opções tradicionais, esse tipo adapta o valor disponível de acordo com o histórico de gastos do titular.

Na prática, isso significa que o limite flexível não é constante e varia conforme o comportamento de compra, a renda do cliente e o histórico de pagamentos. Embora possa parecer que o cartão é sem limite, vale ressaltar que esse não é o caso.

O conceito de não haver limite se refere à ausência de um valor específico e constante, tudo bem? Além disso, a operadora do cartão tem meios de avaliar até que ponto ela pode liberar o empréstimo de curto prazo.

Dessa forma, mesmo em um cartão com limite flexível, a instituição financeira pode recusar uma compra se considerar que ela está fora do padrão de comportamento do titular. Geralmente, esse tipo é voltado para pessoas de alta renda e grande capacidade de pagamento.

Isso ocorre porque a flexibilidade do limite demanda uma análise mais aprofundada do perfil do cliente para garantir a responsabilidade nas transações.

Quais cuidados você deve tomar para usar o limite com inteligência?

Agora que você já sabe quais são os tipos de limite de crédito disponíveis, chegou o momento de entender como utilizá-los de maneira responsável.

Confira algumas dicas!

Estabeleça um limite de gastos

A primeira dica para usar o limite com inteligência é estabelecer um teto de gastos. Uma sugestão é determinar um valor equivalente a 30% da renda mensal.

Isso significa que o limite do cartão deve ser alinhado com a situação financeira do usuário. Esse processo pode evitar a tentação de fazer compras que ultrapassem a capacidade de pagamento.

Use apenas um cartão de crédito

Outro cuidado relevante se refere ao uso de somente um cartão de crédito. De modo geral, ter diferentes opções pode levar o consumidor a ultrapassar os seus limites financeiros.

Afinal, há o risco de você realizar compras excessivas, resultando em dívidas difíceis de serem quitadas no mês seguinte. Portanto, ao utilizar apenas um cartão, é possível controlar melhor os seus hábitos de consumo, avaliar o saldo disponível e garantir que as despesas estejam alinhadas com a capacidade de pagamento.

Acompanhe os gastos

A tecnologia oferece ótimos recursos para o monitoramento das despesas pessoais, principalmente por meio de aplicativos de celular disponíveis em muitas instituições. Nesse sentido, eles ajudam a manter um registro detalhado das compras.

Assim, o usuário tem um registro de cada pagamento quando ele ocorre. Essa facilidade proporciona uma visão precisa do saldo disponível para gastos ao longo do mês.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Uma vez que você já sabe como utilizar o limite do cartão de crédito com inteligência, pode considerar aumentar o seu com algumas dicas práticas.

Acompanhe!

Pague as contas em dia

O pagamento pontual das contas é essencial para demonstrar responsabilidade financeira e conquistar a confiança da instituição emissora do cartão de crédito. Isso porque o limite é considerado um tipo de empréstimo ao titular.

Logo, os bancos avaliam o comportamento do cliente como pagador para determinar o risco de conceder um aumento maior. Dessa forma, fazer os pagamentos em dia influencia positivamente o histórico financeiro do usuário.

Além disso, ela tem um impacto direto no score de crédito de birôs de crédito, como a Serasa. Portanto, manter um histórico de pagamentos em dia contribui para uma pontuação mais elevada. Por sua vez, esse é um fator positivo na avaliação das finanças do cliente.

Mantenha a sua renda atualizada

Como visto, a renda mensal é um dos principais critérios utilizados pelas instituições financeiras para determinar o limite do cartão de crédito. Assim, se o seu faturamento aumentar após a solicitação inicial do cartão, você deve informar ao banco sobre essas mudanças.

A prática não apenas garante que a instituição tenha informações precisas sobre a sua situação financeira, mas também pode ser considerada um sinal de estabilidade e confiabilidade. Uma dica adicional é revisar os dados associados à sua conta e ao cartão de crédito.

Isso inclui verificar telefone, endereço e outros dados pessoais. Manter esses detalhes atualizados ajuda na comunicação eficiente com o banco e garante que as informações usadas para avaliar o limite de crédito sejam precisas.

Faça mais compras no cartão de crédito

Mostrar à instituição que você está interessado em utilizar mais o cartão é uma estratégia eficaz para aumentar o limite. Logo, ao realizar transações consistentes e efetuar os pagamentos dentro do prazo estabelecido, é possível construir um histórico positivo.

Isso demonstra que você tem a capacidade de gerenciar os gastos de maneira responsável. Assim, há a possibilidade de aumentar a confiança do banco em conceder um limite maior.

Evite muitas parcelas

Embora o parcelamento seja uma vantagem do cartão de crédito, é preciso ter cautela ao optar por essa forma de pagamento se o objetivo for aumentar o limite. Existem duas razões principais para isso.

Primeiro, parcelar uma compra faz com que uma parte do seu limite fique indisponível até que todas as parcelas sejam quitadas. Em segundo lugar, optar por esse método pode ser interpretado pela instituição financeira como sinal de possíveis dificuldades em manter as contas em dia.

Portanto, o ideal é ponderar o número de parcelas ao realizar compras. Assim, você poderá desfrutar da flexibilidade do parcelamento sem comprometer o seu limite de crédito nem dar a impressão de estar com dificuldades financeiras.

Neste conteúdo, você entendeu como funciona o limite de crédito e como aumentá-lo. Por isso, verifique o que faz sentido para a sua vida financeira e coloque as dicas em prática para alcançar os objetivos!

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