Em busca do primeiro carro: vale a pena fazer consórcio de veículo?

Na compra do seu primeiro carro, talvez você fique em dúvida sobre o melhor formato de pagamento. Apesar de existir o financiamento, muitas pessoas dizem que vale a pena fazer consórcio de veículo. Será que isso é verdade?

Para chegar a essa resposta, você deve considerar as características da modalidade. Afinal, ela tem particularidades que precisam ser bem analisadas antes da sua tomada de decisão. Não dá para assumir um compromisso financeiro sem entender os detalhes, não é?

Neste post, você verá as principais informações sobre como funciona o consórcio para carros. Então, que tal ler e entender melhor?

Confira!

O que é e como funciona um consórcio de veículo?

O consórcio de veículo é uma modalidade de compra coletiva com a finalidade de adquirir um carro novo ou usado. Nela, o pagamento do automóvel ocorre após ser contemplado e à vista, sendo que você quita o bem de forma parcelada junto à administradora do consórcio.

Pense que, ao escolher um consórcio, você adquire uma cota de um grupo. Ou seja, existem diferentes pessoas participando. Com isso, o dinheiro aplicado pelos participantes do grupo de consórcio vai para um fundo comum, que é uma espécie de poupança.

Como todos pagam as parcelas, a cada mês a administradora tem um valor maior e pode conceder a compra a alguns participantes. Isso significa que o grupo se autofinancia. Todos os meses, há participantes escolhidos por lance ou sorteio para verificar quem receberá o direito de comprar o carro.

Falando em lance de consórcio, você sabe como ele funciona? Ele geralmente está disponível em três modalidades:

• embutido: é caracterizado pelo uso de 10% a 20% do valor da carta de crédito para oferecer como lance. Assim, a quantia disponível para a compra do bem diminui;
• livre: você antecipa parcelas e, se oferecer o valor mais alto, recebe a contemplação;
• fixo: há um valor predeterminado pela administradora do consórcio. Quem o oferecer, tem a chance de participar de um sorteio.

Ao receber a contemplação, você receberá o valor total e é possível quitar o bem à vista. Quando isso acontece, a empresa repassa o montante para a concessionária ou a revenda de automóveis da sua escolha.

Como você pode ver, o consórcio prevê o pagamento das parcelas sem o usufruto do bem (ao menos até a contemplação) — se diferenciando do financiamento. Mas, para adiantar a compra, é possível adquirir um consórcio já contemplado diretamente com um participante.

Vale a pena entrar em um consórcio para adquirir um carro?

Você já entendeu o que é o consórcio e como essa modalidade funciona. Agora, falta saber se vale a pena fazer consórcio de veículos.
A verdade é que existem pontos positivos e negativos nessa operação e, ao avaliá-los, sua decisão será tomada com maior nível de acerto.

Para isso, é válido pensar nos seus objetivos e necessidades. Por exemplo, para uma pessoa, pode ser melhor pagar juros no financiamento, mas já usufruir do carro, enquanto outra pode entender que esperar pelo consórcio é mais vantajoso.

Então confira as vantagens e desvantagens dessa forma de compra para fazer sua escolha!

Vantagens

Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de taxa de juros. Afinal, você não está pegando um empréstimo ou financiamento para comprar seu carro. Como o dinheiro vem do grupo, é cobrada apenas taxas de administração pela empresa que organiza o processo.

Outra vantagem da modalidade é que, mesmo com o tempo passando, o seu poder de compra continua igual. Isso acontece porque as parcelas sofrem atualização anual de acordo com um índice de inflação, para que você consiga ter o valor correspondente ao carro desejado.

Também existe uma grande variedade de planos e prazos de pagamento no consórcio. Assim, você pode encontrar facilmente um que se adéqua às suas necessidades e possibilidades.

Por fim, há o benefício de conseguir descontos pela compra à vista com a carta de crédito.

Desvantagens

Ao mesmo tempo, existem pontos negativos a considerar na sua decisão. O principal é o fato de você não poder usufruir do bem de maneira imediata. Afinal, essa possibilidade só existe após a contemplação, o que pode demorar até que você seja sorteado ou consiga dar um lance.

Além disso, a manutenção do poder de compra implica atualização do valor das parcelas. Ainda que essa característica tenha seu lado positivo, ela também tem um fator negativo. Com os reajustes, você precisa pagar mais nas mensalidades.

Outro ponto é que, no consórcio de veículos, sua cota pode estar vinculada a um modelo de carro específico. Você pode adquirir qualquer um deles na hora da compra, mas a atualização da parcela depende do preço do bem. Por isso, quanto mais caro ele for, mais você pagará mensalmente.

O que levar em conta antes de contratar um consórcio?

Com as dicas acima, você provavelmente já conseguiu perceber se vale a pena fazer o consórcio de veículo. A questão é que existem diversos pontos a analisar antes de comprar a cota.

Veja quais são as principais recomendações para quem quer optar por essa modalidade:

• pesquise as administradoras, pois as diferenças de funcionamento e taxas são significativas. Você também deve ver se elas estão autorizadas a operar pelo Banco Central;
• confira a taxa de consórcio. Por mais que essa modalidade não tenha juros, a taxa de administração deve ser observada e comparada;
• avalie o prazo de pagamento e de contemplação;
• leia o contrato e suas cláusulas. Essa é a melhor forma de evitar complicações futuras;
• tenha certeza das formas de contemplação, especialmente dos tipos de lance disponíveis;
• analise o valor das parcelas;
• verifique como são feitos os reajustes das prestações.

Agora que você viu todas essas informações, já pode tomar sua decisão. O cálculo do custo final também deve ser feito para ter certeza e evitar frustrações no futuro. Assim, você saberá se vale a pena fazer consórcio de veículo!

Você quer começar a se programar para comprar seu veículo ou qualquer outro bem? Entenda o que é e qual a importância de fazer seu planejamento financeiro pessoal!